Je autoverzekering vergoedt geen fietsen die op de drager staan. Dat geldt bij diefstal, en ook bij schade die je zelf veroorzaakt, zelfs met all risk. De ANWB schrijft er nog bij dat een fiets ook niet meeverzekerd is als je een aparte accessoiredekking hebt. Wat wel helpt, is een fietsverzekering: die dekt bij de meeste verzekeraars diefstal en schade, ook als de fiets op de drager staat. De drager zelf valt daar weer niet onder, die verzeker je via de accessoiredekking van je autoverzekering.
Polissen verschillen per verzekeraar, dus de bedragen hieronder zijn voorbeelden van de ANWB. Kijk voor je eigen situatie in je voorwaarden.
Welke verzekering wat dekt
Met de autoverzekering ben je voor de fietsen zelf nergens. Rijdt iemand anders achter op je auto, dan verhaal je de schade aan je fietsen op de verzekeraar van die ander. Rijd je zelf achteruit tegen een lantaarnpaal, dan betaalt je autoverzekering de fietsen niet, hoe uitgebreid je casco ook is.
Een fietsverzekering is voor fietsen op de drager de dekking die er echt toe doet. Bij de ANWB vergoedt die diefstal en schade die je zelf veroorzaakt, ook als de fiets achterop staat, en de accu en je helm zijn daar altijd bij meeverzekerd. Bij andere verzekeraars zal het vaak vergelijkbaar zijn, alleen zou ik het niet aannemen zonder het in de voorwaarden te lezen. Let ook op de slotvoorwaarden. Volgens ID.nl kan een verzekeraar bij dure fietsen en e-bikes een tweede slot of een GPS-tracker verplicht stellen.
Bij een reisverzekering met bagagedekking zijn fietsen ook gedekt, alleen tot een plafond. Bij de ANWB ligt dat op 300 of 1.100 euro, afhankelijk van je dekking. Voor een racefiets van een paar jaar oud kan dat genoeg zijn, maar voor twee e-bikes kom je er niet mee.
Voor de drager zelf kijk je naar je autoverzekering, waar hij als accessoire onder valt. Bij de ANWB zijn accessoires bij beperkt casco en volledig casco meeverzekerd tot 2.500 euro tegen diefstal en schade, en met alleen WA niet, al kun je ze dan los bijverzekeren. Heeft iemand anders je drager beschadigd, dan spreek je die aan. Een drager van 650 euro, zoals de Thule EasyFold XT 2, is genoeg reden om die regel in je polis even op te zoeken.
Drager en fietsen op slot
Bijna elke drager die we vergelijken, kan op slot. De uitzonderingen zijn de Thule HangOn 4, waar je een slot los bij koopt, en de disseldragers Enduro BC260 en BS260 Short, waar de framehouders niet afsluitbaar zijn. In het overzicht van alle dragers zie je per model wat erop zit.
Zo’n slot is wel het minimum. ID.nl wijst erop dat het slot van een drager vaak makkelijk te forceren is, dus het loont om de fietsen op een tweede manier vast te zetten. Met een lang kabelslot of kettingslot door de frames maak je de fietsen aan elkaar en aan de drager vast. ID.nl noemt ook frameklemmen (een stalen stang over de frames, vaak met een eigen slot) en klemmen die de crank vastzetten. Je fietsen zet je daarnaast op hun eigen slot, ook als ze op de drager staan; dat raadt de ANWB ook aan.
Haal los spul van de fietsen af voordat je ergens langer stilstaat. De accu’s, fietstassen en een fietscomputer gaan in de kofferbak, uit het zicht.
Langer parkeren en overnachten
Sta je een nacht bij een hotel, of laat je de auto een dag staan omdat je gaat fietsen, dan raadt de ANWB aan de drager eraf te halen en in de kofferbak te leggen. Ook een lege drager wordt gestolen. Onze EasyFold gaat ingevouwen best in de kofferbak, al is dat met bagage voor een week een gepuzzel.
Op weg naar Bourgondië overnachtten we een keer vlak bij Luik. De e-bikes bleven op de drager staan, met een kettingslot door beide frames, terwijl de accu’s met de tassen mee naar de kamer gingen. Ik meen dat ik er ‘s avonds nog een keer naar ben gaan kijken, al weet ik niet meer of dat voor de fietsen was of omdat ik iets uit de auto moest halen. De drager er die avond af halen zat er niet in, want de kofferbak lag vol.
Vastleggen voordat je vertrekt
Het werk dat je achteraf het meest helpt, doe je thuis. De ANWB raadt aan om merk, model en framenummer van elke fiets te noteren, en foto’s te maken van het framenummer, het merk en de complete fiets met accessoires. Doe dat ook voor de drager, want ID.nl adviseert om merk, model en serienummer van je fietsendrager ergens op te schrijven. Bewaar de aankoopbonnen erbij, want bij Univé heb je bijvoorbeeld een bewijs van eigendom nodig als je een gestolen fiets meldt.
Als het toch misgaat
Doe eerst aangifte bij de politie. Dat kan online via politie.nl of op afspraak, en je geeft dan het framenummer, merk, type en kleur door. Een fiets waarvoor aangifte is gedaan, komt in het fietsdiefstalregister van de RDW, waar kopers kunnen nagaan of een fiets gestolen is. De meeste verzekeraars vragen eerst om die aangifte, dus meld de diefstal daarna direct bij je verzekeraar.
Ben je de drager kwijt, dan regel je dat via je autoverzekering als je accessoires hebt meeverzekerd. Thuiskomen is dan het volgende probleem. Bij een fietsverzekering zit vaak pechhulp of een thuisbrengservice, volgens ID.nl dekken veel verzekeringen daarvan in het buitenland alleen een paar tientallen kilometers over de grens met Duitsland of België. Word je fiets in Frankrijk of Italië gestolen, dan moet je zelf iets anders regelen.
Wil je weten welke drager bij jouw auto en fietsen past, dan helpt de fietsendrager check je in vier vragen op weg. Wat er verder bij een drager achterop komt kijken, zoals de kentekenplaat en de verlichting, lees je bij de regels voor een fietsendrager.
Veelgestelde vragen
Is mijn fiets verzekerd als hij achterop de auto staat?
Via je autoverzekering niet, ook niet met all risk. Heb je een fietsverzekering, dan is de kans groot dat die het wel dekt, want bijvoorbeeld de ANWB vergoedt diefstal en schade ook als de fiets op een drager staat. Ik zou het even in je eigen voorwaarden opzoeken voordat je vertrekt.
Wie betaalt als ik zelf tegen een paal achteruit rijd met de fietsen erop?
Je autoverzekering in elk geval niet voor de fietsen, ook niet als je all risk hebt. Dan blijft je fietsverzekering over, als je die hebt. Voor de drager zelf kun je kijken of je casco accessoires meeverzekert, al is schade die je zelf veroorzaakt daar niet altijd onder gedekt.
Mijn fietsendrager is gestolen, wat nu?
Eerst aangifte bij de politie, want de meeste verzekeraars willen dat zien voordat ze iets doen. Daarna meld je het bij de verzekeraar. Voor de drager is dat je autoverzekeraar als je accessoires hebt meeverzekerd, want je fietsverzekering vergoedt de drager zelf niet. Het helpt als je merk, model en serienummer van de drager ergens hebt opgeschreven.
Is een reisverzekering genoeg voor fietsen op vakantie?
Voor een gewone fiets soms wel, voor een e-bike meestal niet. Met de bagagedekking van de ANWB-reisverzekering zit je bijvoorbeeld aan een maximum van 300 of 1.100 euro, afhankelijk van wat je hebt afgesloten. Leg dat bedrag naast wat je fiets waard is.